La IA cambiará la banca “de manera radical”, según Carlos Casas, CIO global de BBVA

Para Carlos Casas, CIO global de BBVA y responsable de la tecnología, procesos, operaciones y seguridad del gigante bancario español, el momento de transformación actual propiciado por el auge de la inteligencia artificial es “estructural” y no solo impacta al ámbito tecnológico, sino a los modelos de negocio de todas las empresas de todos los sectores e incluso a la propia sociedad. Así lo expuso el pasado 27 de mayo en su intervención en el evento Madrid Think 2026, organizado por IBM en la capital, coincidiendo con el centenario de la compañía en España.

En una charla mantenida en el escenario con el presidente de IBM en España, Portugal, Grecia e Israel, Horacio Morell, Casas desveló su visión sobre el mundo de la banca dentro de menos de un lustro, una vez que la IA se haya integrado en toda la operativa de negocio, un elemento que, aseveró, “nos va a cambiar de manera radical”. “Los bancos en general, y BBVA en particular, vamos a tener que transformarnos profundamente. Vamos a tener que inventar una nueva manera de operar, de relacionarnos con nuestros clientes y de gestionar internamente nuestros procesos, operaciones y modelos”, señaló el CIO.

Entre las prioridades que se ha fijado el BBVA, integradas en el plan estratégico del banco, destacan dos, según el directivo. “Una está relacionada con cómo aprovechamos esta ola de cambio para hacer una propuesta de valor mucho más potente para nuestros clientes y con una perspectiva de hiperpersonalización y una aproximación más radical. Es paradójico, pero creemos que gracias a la IA podemos ir hacia a un modelo de banco mucho más humano”.

La segunda prioridad, según Casas, es cambiar radicalmente la tecnología del banco. “Vamos a tener que evolucionar mucho nuestro stack tecnológico tradicional. Por ejemplo, nuestros canales; la manera de relacionarnos con nuestros clientes será distinta y se basará en modelos de lenguaje natural, donde la utilización y la exposición de los datos tendrá que ser en tiempo real y con una contextualización distinta”. Por otro lado, subrayó, “debemos evolucionar nuestra propia arquitectura tecnológica para poder utilizar elementos y componentes de TI que antes no existían, como el acceso a los modelos de lenguaje natural o la construcción a escala de agentes que permitan cambiar de manera muy significativa la manera de operar”.

Esta transformación tecnológica, recordó el portavoz, no está exenta de retos. “La dificultad que vemos es que la IA todavía es una tecnología muy emergente; cada semana aparece algo distinto que nos hace plantearnos soluciones diferentes continuamente”.

Carlos Casas reflexionó, por otro lado, sobre otra realidad: a diferencia de la otra gran transformación que vivió la banca con el auge de internet y la movilidad, que tuvo un gran impacto en el modelo de relación y aproximación al cliente, con el surgimiento de los canales digitales, el cambio actual propiciado por la IA “sí es una transformación profundamente tecnológica y, además, toca de manera muy transversal a todos los procesos”.

Impacto en la plantilla

Esta transformación, apuntó el CIO de BBVA, impacta directamente en la forma de trabajar de las plantillas tecnológicas. “Cuando adoptamos en su día [la metodología] Agile empezamos a trabajar de manera muy distinta, intentando producir en ciclos más cortos, de manera mucho más colaborativa e iterativa y esto transformó cómo operaban las fábricas de creación de soluciones tecnológicas y nosotros mismos. Ahora, las capacidades de codificación basadas en IA están cambiando el paradigma de cuántas personas tienen que trabajar en cada solución y cómo se crea esta. Mientras antes se creaba un diseño funcional que después se pasaba a uno técnico, ahora se aboga por el prototipado rápido, con equipos más pequeños, más multidisciplinares, con herramientas low-code… Esta transformación es relevante porque no solo es tecnológica sino de personas”.

IBM

Hacia el terreno inexplorado de la cuántica

Un campo donde BBVA ya está trabajando es en la incipiente tecnología cuántica, “otro ejemplo de la revolución que estamos viviendo en el área de la computación”, según contó Casas. El líder de TI relató cómo la entidad bancaria está trabajando para complementar la computación clásica y la IA más tradicional, “muy determinista”, con la IA generativa y basada en agentes, “en modelos de lenguaje y, por tanto, capaz de aprender patrones”, con los avances cuánticos.

“La computación cuántica es una computación muy distinta que nos permitirá poder computar a escala y resolver problemas que era imposible resolver solo con la clásica, por la gran cantidad de variables que había que computar. De lo que hablamos es de poder analizar sistemas muy complejos y multivariables”, explicó Casas, apuntando que el escenario que atisba BBVA en el futuro es uno marcado por la combinación de distintas naturalezas de computación que ayuden a resolver problemas.

Esta combinación de tecnologías de computación, agregó, será lo que lleve más allá no solo a las empresas sino “los límites de la ciencia y del conocimiento de la humanidad. Nos permitirá entrar en terrenos inexplorados o, mejor dicho, explorados, pero con limitaciones”. Sobre el impacto de este escenario en la banca, en particular, Casas cree que la computación cuántica será “muy útil, por ejemplo, para la resolución de problemas muy probabilísticos, en los que hay que tener en cuenta muchos escenarios, como la medición del riesgo o la valoración de las carteras financieras”. En estas líneas, afirmó, la entidad ya está dando pasos. “También los estamos dando en otros ámbitos, como en criptografía”, un asunto esencial, recalcó, cuando la computación cuántica puede romper la criptografía tradicional.

El CIO recordó que el banco está ya “haciendo algún pinito” en tecnologías que no son puramente cuánticas, pero sí se inspiran en estas para la detección de cuentas mula [cuentas bancarias que usan organizaciones criminales para recibir y transferir dinero de procedencia ilegal] y de incidentes relacionados con lavado de dinero, entre otros. “Con Escolástico [Sánchez, líder de la disciplina Quantum en BBVA] al frente tenemos un equipo que es la envidia del país”, culminó el CIO.