Víctor Yubero (Banco Sabadell): “La IA no escala sin explicabilidad ni trazabilidad”

“La confianza es una ventaja competitiva”. Con estas palabras comenzó ayer Víctor Yubero, director de Gobernanza de Inteligencia Artificial del Banco Sabadell, su intervención en el CIO ForwardTech & ThreatScape Spain celebrado ayer en Madrid. Porque, al igual que ocurre con otros sectores, las últimas tendencias en inteligencia artificial (IA) generativa, junto con el auge de los agentes, están transformando profundamente los procesos de negocio y la forma de trabajar del sector bancario.

Palabras que tienen su explicación: en banca, la confianza no es un tema de marketing, tal y como reconoció Yubero, pues “llevamos mucho tiempo en este negocio y estamos acostumbrados. Lo es todo”.

En consecuencia, el sector bancario en particular está virando de la confianza monetaria a la algorítmica. Una transición suave, en su opinión, pues “la IA introduce una nueva capa de riesgo debido a decisiones invisibles por culpa de esos algoritmos”, por lo que “esto se debe de gestionar de manera igual de rigurosa que cuando se gestiona un producto bancario, como es el caso de una hipoteca. Si no somos capaces de transmitir confianza, el negocio no funciona”.

España como modelo europeo de confianza

En este escenario, España es un modelo europeo de confianza en lo que la IA respecta, tal y como admitió.

En opinión de Víctor Yubero, el sector bancario parte, además, de una posición diferencial debido a su amplia experiencia en entornos regulados. “Está habituado a operar bajo estrictos marcos normativos, con altos niveles de control, trazabilidad y supervisión”, por lo que “esta experiencia facilita la adaptación a las nuevas exigencias regulatorias en inteligencia artificial, como las derivadas del futuro marco europeo, y permite anticiparse a muchos de estos requisitos”.

En consecuencia, el director de Gobernanza de Inteligencia Artificial del Banco Sabadell reconoció que España se está posicionando como un referente en IA responsable, en parte gracias a iniciativas como el sandbox regulatorio. Este entorno permite probar casos de uso de alto riesgo en condiciones controladas, fomentando la innovación sin comprometer el cumplimiento normativo. Además, está contribuyendo a generar guías y buenas prácticas que pueden convertirse en referencia a nivel europeo.

La necesidad de la explicabilidad y la trazabilidad

En un momento de su intervención, Víctor Yubero destacó el gran valor de la explicabilidad y la trazabilidad, pues sin ellas la IA no puede escalar de forma sostenible. “La explicabilidad —explicó— permite justificar decisiones ante clientes y reguladores, facilita la supervisión interna y refuerza la confianza. Por ejemplo, en un modelo de concesión de crédito, es necesario poder detallar qué factores han influido en la decisión y en qué medida”.

A lo que unió la necesidad de mantener una supervisión efectiva. Yubero destacó que los sistemas deben proporcionar información suficiente para que los analistas puedan entender y validar las decisiones, especialmente en ámbitos como la detección de fraude. “Sin esta capacidad, no es posible garantizar un control adecuado ni ofrecer respuestas claras ante posibles incidencias”, añadió.

Aplicación práctica

En cuanto a la aplicación práctica, Víctor Yubero expuso distintos casos de uso dentro del sector bancario. Entre ellos destacó modelos de scoring crediticio más explicables, el uso de IA generativa en la interacción con clientes y empleados, y sistemas avanzados de detección de fraude multicanal.

“En todos estos casos, es necesario garantizar la transparencia, establecer límites claros de actuación de los sistemas y mantener siempre la posibilidad de intervención humana”.

No obstante, y fue la reflexión con la que terminó su intervención en el CIO ForwardTech & ThreatScape Spain, “la clave del éxito no reside únicamente en la tecnología, sino en la confianza que esta genera. Las organizaciones que logren desarrollar sistemas en los que confíen sus clientes, reguladores y la sociedad serán las que obtengan una verdadera ventaja competitiva”.